Зміст статті
- Що таке 3D Secure
- Як працює технологія 3D-Secure: принцип трьох доменів
- Як це працює на практиці?
- Які переваги дає 3D Secure для користувача?
- Що таке 3D Secure 2.0?
- Підсумок
Що таке 3D Secure
3-D Secure (3DS) — це сучасний протокол безпеки, що забезпечує додатковий рівень захисту під час здійснення онлайн-платежів. Його головна мета – до списання коштів переконатися, що операцію ініціює саме власник картки, а не стороння особа за рахунок проведення додаткової ідентифікації держателя платіжної картки. Ця технологія значно посилює безпеку та, відповідно, знижує ризики проведення транзакцій, допомагає запобігти шахрайству.
3D Secure — це не просто перевірка. Це продуманий протокол розрахунків, що передбачає додатковий рівень аутентифікації при кожній операції — зазвичай через введення одноразового пароля, який надсилає банк-емітент.
Провідні платіжні системи впровадили технологію ще у 2013 році: Visa — під назвою Verified by Visa, а Mastercard — як SecureCode. Згодом протокол став стандартом для захисту онлайн-оплат у більшості платіжних систем.
Якщо платіж відбувається без застосування 3DSecure, відповідальність за шахрайські операції, пов’язані, наприклад, з крадіжкою картки, несе продавець. Натомість при використанні 3DS відповідальність за безпеку транзакції переходить до банку-емітента. Відповідно, користувач більше захищений, якщо використовується підтвердження транзакції засобами 3DSecure.
Як працює технологія 3D-Secure: принцип трьох доменів
В основі дії протоколу лежить принцип трьох доменів, які взаємодіють під час кожної 3DS-оплати:
- Домен емітента — ваш банк або платіжна організація, яка випустила картку.
- Домен еквайра — установа, яка обслуговує продавця й приймає оплату.
- Домен сумісності — платіжна система (Visa, Mastercard тощо), що забезпечує обмін даними між учасниками.
Під час онлайн-транзакцій ці три сторони протоколу розрахунків синхронізуються через серію запитів і відповідей, щоб переконатися, що операцію проводить справжній власник картки.
Як це працює на практиці?
Щоб технологія 3D Secure спрацювала, її мають підтримувати всі учасники операції — банк, платіжна система та продавець. Упізнати підтримку можна за логотипами Verified by Visa чи SecureCode на сайті інтернет-магазину.
Коли ви ввели реквізити картки та натиснули сплатити, процес підтвердження відбувається так:
- Система автоматично перенаправляє вас на захищену сторінку банку для підтвердження оплати.
- Банк-емітент здійснює аутентифікацію держателя картки через:
- SMS з одноразовим паролем;
- push-запит у мобільний застосунок;
- біометрична перевірка через відбиток пальця, Face ID тощо.
- Якщо ідентифікація успішно пройдена, банк підтверджує операцію і дозволяє списання коштів.
Клієнтам Агропросперіс Банку, які під час відкриття картки підключили GSM-інформування, послуга 3D Secure активується автоматично та безоплатно — жодних додаткових дій не потрібно. Аутентифікація держателя картки здійснюється шляхом надсилання SMS з одноразовим чотиризначним цифровим паролем на фінансовий номер телефону, що зареєстрований держателем в банку. Такий пароль має обмежений час для його використання та генерується для кожної окремої трансакції.
Які переваги дає 3D Secure для користувача?
Застосування протоколу 3DSecure має суттєві переваги, які важливі для кожного, хто здійснює онлайн-платежі:
- Захист від шахраїв — навіть якщо дані картки потрапили до шахраїв, вони не зможуть завершити транзакцію без підтвердження.
- Гарантія безпеки — у разі шахрайства відповідальність за безпеку транзакції переноситься на банк.
- Підтримка провідними платіжними системами.
- Прозорість транзакцій — ви завжди знаєте, яка саме операція потребує підтвердження.
Що таке 3D Secure 2.0?
3DS 2.0 — це оновлена версія протоколу, яка враховує передові вимоги до швидкості, зручності та кібербезпеки. Технологія дозволяє підтверджувати платежі без переадресації на інші сторінки, підтримує мобільні пристрої, біометрію, автоматичну оцінку ризиків і відповідає європейським стандартам захисту клієнтів.
Підсумок
3D Secure – це не просто код із SMS-повідомлення. Це ефективна система безпеки, яка стоїть на варті вашої фінансової безпеки в інтернеті. Завдяки сучасним технологіям автентифікації та співпраці банків і платіжних систем, ризик транзакцій в Інтернеті зменшується, а онлайн-шопінг стає безпечнішим, швидшим і зручнішим.
Потрібно пам’ятати, що 3D Secure не гарантує 100% безпеки, але значно зменшує ризик шахрайства.
Корисні статті на тему:
